«Дорогой, у нас будет кредит»

Все знают, что российские кредиты — одни из самых «дорогих» в мире; никто не спорит, что жить в долг — неправильно, да и само ростовщичество до добра не доводит.

Кредит одобрен? Тогда мы идём к вам!

Тем не менее, чуть ли не каждый имеет кредитную карточку, а то и не одну, и платежи по кредитам отнимают львиную долю ежемесячного дохода.

Вам всё врут

Просто запомните: любая реклама, даже самая красивая, добрая и полезная — это всегда неправда, — в той или иной степени. Впрочем, даже если реклама цинично правдива, ваша задача — относиться к ней критично.

Банки и микрофинансовые организации обычно преподносят займы как некую «денежную помощь», эдакую халяву. Помощь эту можно сравнить с чугунным спасательным кругом, брошенным утопающему. Если спасаемый выкарабкивается, потопленный чугун приходится возвращать серебром и золотом.

Итак, к чёрту сантименты: вам не помогают, — на вас зарабатывают. При этом вам не оказывается никаких материальных либо интеллектуальных услуг, и непонятно, за что благодарить ростовщика.

А чтобы показать это наглядно переходим к следующему пункту.

Вам всё врут-2

Перейдём к деталям. Банкам запретили скрытые комиссии, поэтому банки ввели открытые комиссии. Например, плата за обслуживание кредитной карты, которая может достигать полутора тысяч рублей в месяц, а то и больше.

Пополнение счёта в самом банке теперь бесплатное, но у банка может быть один филиал на федеральный округ, или у банка может не быть филиалов вовсе, а пополнение через другие банки будет платным.

Наконец, в случае с банковскими картами, с вас спишут немалую сумму за снятие наличных даже в своём банкомате.

Как правило, цена обычного банковского кредита со всеми его закавыками близится к 50% годовых. Вы готовы тратить в полтора раза больше?

Но вы всё равно пользуетесь кредитками, потому что это, в конце концов, удобно. Даже если деньги на карте внезапно заканчиваются, а пополнить нечем. И тут…

Вам всё врут в МФО

Создатели микрофинансовых организаций (МФО) на своих сайтах часто пишут, что принесли славные традиции обслуживания клиентов из-за океана или цивилизованной Европы. За океаном или в Евросоюзе 700% годовых вызвали бы шок и скандал на весь «заокеан», но кое-где это проходит.

Например, отлично проходит у нас. Счастливый дедушка в рекламе наконец-то купил счастливой внучке велосипед, взяв заём всего под 2%. В день. Теоретически выдача кредитов на таких условиях может увеличить начальный капитал в 1350 раз за год. Бизнес с доходом 135 000% - мечта, да и только. Но вы почему-то не занимаетесь этим бизнесом, а вынужденно приносите ему баснословные прибыли.

Деятельность МФО, в отличие от банковского сектора, очень слабо упорядочена законом. Многие «микрофинансисты» плевать хотели на защиту ваших персональных данных. К примеру, в рекламе указано: «первый заём — бесплатно!» Почему же не взять, — это как у соседа до зарплаты одолжить.

Но в этом первом «бесплатном» займе вам всегда откажут. В рекламе мелкими буквами написано, что «могут отказать без объяснения причин». Вот и откажут, не объясняя. Зато потом вас месяц будут донимать другие МФО. Они уж точно готовы «помочь деньгами», но за искомые 2% в день. Вас просто завлекли в ловушку нехитрой рекламной уловкой.

МФО регулярно закрываются, на их месте открываются новые — для этого не нужно банковской лицензии, всего лишь наличие юридического лица и взноса в так называемую СРО, о которой чуть позже.

Взять и не отдать

В соцсетях и на форумах вам подскажут «лучший способ борьбы» с финансовыми воротилами — не отдавать деньги. Дескать, ничего они вам не сделают, нет у них методов против Кости Сапрыкина. Помотают нервы два-три месяца и забудут. А вы смените номер телефона — не только себе, но и всем своим родственникам.

А ещё лучше одновременно поменять фамилию и пол, сделать пластическую операцию, развестить с мужем (женой), спрятать детей и переехать.

Современные информационные технологии дают «службам взыскания» банков и микрофинансовых организаций множество законных способов вас отыскать. Это не только указанный в договоре адрес и место работы, но и все ваши «Одноклассники», все друзья по «Контакту», «Фейсбуку» и другим соцсетям, любое использование номера телефона на досках объявлений.

От былой вежливости не останется и следа. Звонящие люди будут требовать возврата долга немедленно, будут намекать на самые неприятные последствия. Смените номер или перестанете брать трубку — станут допекать ваших родственников. Это уже не вполне законно. Однако полиция, прокуратура и суды пока ещё не знают прецедентов успешной борьбы с назойливостью грубых кредиторов.

Мне всё наврали

Лучший совет уже прозвучал: не брать в долг. Но человечество всегда жило взаймы, и перспектив сменить свои привычки не показывает. Скажу вам больше: рядом с этой статьёй наверняка будет реклама банка или МФО, и многие из вас этой рекламой воспользуются. Так устроена человеческая психика.

Жалующимся должникам редко сочувствуют. Свои возможности нужно рассчитывать, а врать себе и другим — не нужно. Всё вы знали, когда брали взаймы. Вас предупреждали.

Но есть несколько простых советов:

• попытайтесь договориться с банком о реструктуризации долга и заморозке процентов;

• если МФО насчитала вам миллион на взятую три года назад тысячу — смело отправляйте такого кредитора в суд. Российские суды снимают большинство фантастических пеней и процентов, и вам, конечно, придётся заплатить, но это будет сумма долга плюс стандартная банковская процентная ставка;

• в том случае, когда вам поступают прямые угрозы, или когда долг требуют с родственника, друга, сослуживца должника — обращайтесь в СРО — саморегулирующую организацию, координаты которой обязательно есть на сайте любой МФО. Там пекутся о репутации рынка микрокредитования, и приструнивают зарвавшихся кредиторов.

Сам себе финансист

Как же не брать в долг? Скоро праздник, а вы потратились на новый телефон. Или наоборот, хотите обновку и транжирите заготовленные на продукты деньги.

Так будьте расчётливы. Ваши кредиторы не прощают вам деньги просто так, они хитры и прагматичны. Почему вы не можете быть таким же? Полагаете, купить новый телефон, откладывая на него полгода — слишком скучно? Куда приятнее сделать изящный сюрприз себе или любимому человеку — просто так, из ниоткуда добыв деньги. Всегда приятно хоть изредка побыть легкомысленным.

Теперь вспомните дедушку из рекламы. Он всего неделю не дождался пенсии, чтобы купить внучке велосипед за свои деньги. И внучка лишилась сладостей. А вас именно эта или похожая реклама убедила, что быть праздным гулякой и мотом — давно не моветон, а настоящая красивая жизнь.

Поверьте человеку, разрабатывающему в том числе рекламу для ростовщиков: вас опять обманули.